从2025年起，中国养老保险体系将再次被提上日程。一年一度的退休金调整被誉为“退休者春节联欢晚会”，这已经是连续21个年头了。表面上“涨钱”似乎很暖心，但实际上有很多暗流在涌动，比如推迟退休年龄，调整缴费基数，增加高龄津贴等。退休金是增加了，但是你的钱袋是否真的充实了呢？有些人认为，这是一项好的政策，但是现实就象一次检验大家“养老密码”的试金石。
这到底是一场利益的提升，还是一场表面上的“拉锯战”？
“涨钱风暴”是在去年末的一次中央政治局会议上确定下来的，关于“2025年”的退休金调整方案也终于开始了。众所周知，“定额普涨”、“挂钩调整”和“倾斜照顾”三个阶段，这三个阶段说起来容易，但其中的内容，可就复杂了。举个例子，有些地方的退休金增长是分级的，工龄越长，缴费越多，年龄越大的，领取的越多。而这一年的特殊之处是，推迟退休制度第一次步入实际，对我国的退休金核算方法产生了直接的影响；同时，随着社会平均工资水平的提高，社会养老保险的缴费基础也在不断提高，这就使得“交的多、交的多、交的少”之间的鸿沟越来越大。其他地区已经对超过70岁的老年人提供了过冬津贴。
虽然这个计划的出发点是好的，但对普通民众而言，却是一个巨大的冲击，那就是缴纳的越多，工作的时间越长，想要拿到这个福利，就必须要有足够的运气。不然的话，涨价的幅度未必能赶上涨价。这其中到底有什么联系？让我们一件一件地来看看吧。
一、延迟退休制度正式落地，退休金核算办法将发生变化
说起推迟退休，对于退休者来说是个“新难题”。到了2025年，我国的“推迟退休”制度将会在2025年实施，届时，最早的一批人将会根据新“计发月数”领取相应的退休金。每月的养老金是多少？简而言之，就是根据预期的退休年龄，将自己的个人帐户结余金额，进行分配。从60周岁开始，人均养老金为139，而如今，随着年龄的增长，养老金的发放将会越来越少。
这会带来什么后果？每月从一个人帐户中分配出来的退休金数额就会增加，这对那些推迟领取退休金的人来说是一种“甜头”。有些人计算过，推迟一年的话，每月的退休金就会上涨3%到5%。说起来似乎很好，可问题在于，这个“甜头”必须要有“再工作一年”的前提下，也就是说，只要你努力一年，你就可以得到更多的报酬。更何况，这样的涨幅，在工资基数低、缴费时间短的情况下，涨幅并不大。
推迟退休还有另外一种连锁反应，那就是逐渐提高的退休年限，这不但增加了工作岗位的竞争力，也使一些年轻一代发出“上不去、下不去”的感慨。这就好比是一个接力赛跑，第一个没了，第二个就没办法了。
二、缴费基数上涨，贫富分化加剧
在退休金的计算公式中，社会平均工资占了很大比重。到了2025年，我国社会平均社会平均工资水平将会上升3%至5%，这就意味著支付基础将会上升。而你要是选择了一个比较高的档次，就是基础工资的120%，以后的退休金当然就高了。
这似乎是个好消息？没错，但问题是，大多数人为了生存，都会选择最低的养老金。但如此一来，退休金的缺口就会越来越大。比如，山东的一个职工，如果以百分之一百二十的比例缴纳15年的话，每月可以拿到接近2000块钱的养老金，而如果是以60%为基数的话，则可以拿到1200多块钱。700元的差价，对于养老来说，也算是一笔不少的收入了。
从更深层次来看，提高养老金基础也将给企业和个体带来更大的财政压力。对于企业而言，职工缴纳社会保险的基础越高，企业所付出的费用也就越高；对于个体而言，其每月收到的真实收入也会降低。在当前增速减缓的情况下，房价“水涨船高”，对许多家庭来说，的确是一件很困难的事情。
三、高龄老人权益增加，70高龄成了一道坎
对老年人而言，到了2025年，退休金的调整将会有一个利好的信息，那就是老年津贴的发放将进一步加强。70多岁的老年人除享受津贴外，部分地区还有节假日津贴。例如，山东省仅在冬天就为70多周岁的老年人提供了1700元补助。这样的制度，着实让许多老年人心中一暖，因为随着年龄的增长，他们的开销越来越大，而医药方面的花费也在不断增加。
然而，这样的“高龄福利”，对部分即将步入社会的年轻人来说，也是一种失衡。甚至还有人直接表示，等到70岁时，价格早已上涨数番，这些津贴又能做什么呢？年纪大的人要有更多的安全，这是可以理解的，但是，如果年纪小的退休人员的退休金增长速度跟不上不断上升的价格，那么他们的生活质量也会随之下降。
另外，老年津贴的执行也是有区域差别的，一些较先进的地方会得到较多的照顾，而一些较落后的地方就会出现困难。“看天吃饭”的现状，使我国养老保险体系中关于公平问题的争论更加激烈。
四、要多领退休金，先要会算帐
老百姓如何应对纷繁复杂的退休金调整政策？回答很简单，那就是清算旧账。退休金的计算方法，表面上看起来很繁琐，其实只需要把握其中的一些要点，就可以对将来的退休金数额有一个大概的估计。例如，根据所在地区的社会保障水平和缴费时间来确定基本养老金的数额，而个人账户养老金与账户结余及缴费月份有直接关系。
问题在于，许多人根本就不明白其中的意思，更别提怎样去改善他们的退休金了。这也导致了许多“养老保险”的出现，例如，有些人提出要事先计划好缴费的基础，尽可能地选择较高的缴费；也有人提议推迟好几年的退休年龄，争取更高的退休金。
不过，无论如何，这种治疗方式的有效性还是要看每个人的财力和体质。这样的忠告可能不适用于低收入和健康状况较差的人。
从“2025年”开始的退休金调整，看似是一次全民皆宜的“涨钱盛宴”，仔细分析，则是“有得有失”的游戏。有些人感叹，不管退休金怎么涨，都赶不上涨价的速度；另外一些人则表示，这样的措施起码能给老年人带来一些好处。在所有人的退休金增长的后面，隐藏着一系列的数据和决定，它们将会影响到你的退休生活。有些人认为，退休金的实质就是一次“赛跑”，一次又一次地与自己的身体进行较量。